今年暑假，自6月30日起，山東財經大學金融學院“金融助力銀發經濟高質量發展調查”研究團隊踏上征程，奔赴濟南、臨沂、青島、煙臺、東營等多地，圍繞銀發經濟與金融的融合發展展開深入調研，旨在為這一新興領域的高質量發展探尋有效路徑。
　　聚焦保險，守護“銀發一族”金融安全
　　6月30日，團隊首站來到太平人壽保險有限公司山東分公司，與太平保險經理馬為花展開了一場意義非凡的訪談。馬為花經理以保險在當代社會的重要性為切入點，著重指出在老齡化加速的當下，保險不僅是風險保障的工具，更是守護老年人晚年生活的重要支撐。“我們深知老年人面臨的金融風險較為復雜，所以在‘銀發一族’金融消費者權益保護上做了諸多實踐。”馬為花經理介紹道，太平保險從優化適老化設施入手，在營業網點設置無障礙通道、配備老花鏡等便民物品，方便老年人辦理業務；同時，積極開展權益保護宣講活動，通過案例分析、互動問答等形式，向老年人普及金融知識，提高他們的風險防范意識。“每一項舉措都致力于為老年人筑牢金融安全網。”馬為花經理強調。
　　團隊成員圍繞養老金融課題，與馬為花經理及太平保險職工代表深入交流。針對老年人養老意識現狀，有成員提問：“目前很多老年人對養老規劃重視不足，您認為該如何提高他們的意識？”馬為花經理回應道：“這需要社會各方共同努力，我們通過宣講活動，讓老年人了解養老規劃的重要性，同時也希望子女能多與老人溝通，引導他們進行合理的養老規劃。”對于保險產品適配性問題，職工代表表示，公司會根據老年人的不同需求和風險承受能力，開發多樣化的保險產品，如長期護理保險、養老年金保險等，以滿足他們的養老需求。
                                                                                                                        　　
　　實地探訪，洞察養老機構發展困境
　　7月1日，團隊前往泰康之家·儒園，就養老機構的可持續發展與融資困境這一專題開展實地調研。團隊與社區運營負責人滕經理深入交流，并實地考察了醫療中心、活力生活區等設施。
　　在交流中，滕經理介紹了儒園的運營模式。儒園延續“保險+醫養”的模式，如推出“幸福有約”年金產品，為客戶提供養老資金保障的同時，配套建設二級老年病醫院，與3公里外的三甲醫院設立綠色通道，實現醫療銜接高效，為客戶提供全維度照護。“未來我們還將推出中醫理療、三伏貼等特色服務，與齊魯醫院、宏濟堂合作，逐步實現‘醫養融合’閉環。”滕經理說。
　　然而，儒園的運營體系也面臨著一些挑戰。滕經理提到，濟南市場養老觀念相對滯后，很多老年人更傾向于傳統的家庭養老模式，對機構養老的接受度不高。針對這一問題，團隊成員與滕經理展開深入探討。有成員建議可以通過體驗式營銷，讓老年人親身感受養老機構的服務和環境，推動傳統認知轉變。滕經理對此表示認可，并認為這為高端養老社區實現差異化競爭及可持續發展提供了重要思路。
　                                                                                                                     　 　　
　　深入農村，了解居民養老規劃現狀
　　7月2日，團隊成員走進菏澤市牡丹區吳店鎮臧莊，通過深度訪談和問卷調查，實地了解農村居民的養老規劃現狀。
　　在與當地老人的交流中，團隊發現，當地老人普遍依賴家庭養老和基礎養老金，對個人養老金、商業養老保險等金融工具認知有限。“我們一輩子靠種地，就指望那點養老金過日子，哪知道還有啥商業保險。”一位老人說道。團隊成員還了解到，當地存在“重儲蓄、輕規劃”的現象，很多老人把錢存進銀行，卻沒有進行合理的養老規劃。
　　同時，村級養老金融服務站雖已設立，但服務的針對性和可及性仍有提升空間。有老人反映：“服務站就偶爾來宣傳一下，也不懂那些金融知識，沒啥實際用處。”團隊成員結合當地普惠金融政策，思考如何提升金融服務的適老性和宣傳有效性。一位成員表示：“可以組織專門的金融知識講座，用通俗易懂的語言向老人講解金融產品和養老規劃知識，提高他們的金融素養。”
　                                                                                                                    　 　　通過此次深入且全面的調研，團隊成員對于銀發經濟的發展前景和大眾關注度有了更為深刻、透徹的認識，也精準獲取了極具價值的數據信息。同時諸如養老服務供需錯配、養老金融產品適配性欠佳、養老產業融資渠道受限等問題，猶如一道道難關橫亙在前。但團隊成員并未退縮，而是積極運用金融專業知識，試圖通過金融手段與方法逐一破解難題。針對養老服務供需問題，探討引入社會資本的可行路徑；對于養老金融產品，思索如何創新設計以滿足多元需求；面對養老產業融資難題，研究拓寬融資渠道的有效辦法。
　　未來，金融助力銀發經濟發展團隊將繼續深入研究。在研究中將會以更加嚴謹的態度、創新的思維，持續挖掘銀發經濟潛力，為銀發經濟突破發展瓶頸、實現持續繁榮貢獻自己的智慧和力量，助力銀發經濟駛入發展快車道。