在國家大力推進醫療保障體系多層次建設的春潮中，貴州省的普惠型商業補充醫療保險——貴惠保，正面臨著參保率低、參保結構不均衡的挑戰。為深入探究這一現象背后的原因，貴州大學“健康黔行”調研團隊啟動了“貴惠保免賠額設置對居民參保行為的影響機制研究”項目，旨在通過實地訪談與無結構訪談相結合的方式，為完善貴惠保產品設計提供科學依據。

　　貴惠保作為貴州省特色普惠保險，自2022年推出以來，其免賠額設置一直是影響居民參保決策的關鍵因素。調研團隊發現，貴惠保的免賠額高達1.4萬元，對于農村居民而言，幾乎等同于全年可支配收入，而對于城鎮居民來說，也占據了較大比重。這種高免賠額設置使得許多居民難以獲得實際保障，從而抑制了參保意愿。

　　“我們在實地訪談中發現，許多居民對貴惠保的免賠額設置感到困惑，甚至誤以為參保后仍需全額自付。”調研團隊負責人韓晨曦表示，“這種認知偏差嚴重影響了居民的參保積極性。”

　　此外，調研團隊通過無結構訪談發現，居民的參保行為受到多種因素的綜合影響，包括年齡、收入水平、保險認知以及周圍人的參保行為等。其中，社交網絡效應在參保決策中扮演了重要角色，許多居民因親友參保而選擇參保。

　　“貴惠保免賠額設置對居民參保行為的影響機制研究”項目不僅揭示了免賠額設置的不合理性，還提出了多項優化建議。團隊建議適當調整免賠額，降低參保門檻，并通過“醫保+貴惠保”一站式結算簡化報銷流程。同時，團隊強調加強保險知識普及的重要性，建議政府和保險公司通過多種渠道宣傳貴惠保的保障內容和優勢，提升居民的保險意識。

　　“我們希望通過這項研究，為貴惠保的優化提供理論支持，推動其在貴州的可持續發展。”韓晨曦說。

　　此次研究為完善貴州省普惠型商業補充醫療保險制度提供了重要參考，也為其他地區普惠保險的發展提供了有益借鑒。未來，貴州將繼續深化醫療保障制度改革，推動多層次醫療保障體系朝著更加公平、高效、可持續的方向發展。