首先非常感謝貴行能與我們達(dá)成此次合作。我們是河海大學(xué)“長江綠行，轉(zhuǎn)型先鋒”企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型調(diào)研團(tuán)，接下來，由我對您采訪第一個(gè)問題。
1.貴行如何評估氣候變化對不同金融項(xiàng)目的直接或間接影響，比如極端天氣事件？
氣候風(fēng)險(xiǎn)如今已成為全新的研究課題。就我行來說，此前在這方面開展過專門研究并制定了一些策略。今年，此項(xiàng)工作交由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)，重點(diǎn)探究特定場景下對我行現(xiàn)貸基層的影響。
在銀行層面，我們將開展與氣候環(huán)境影響相關(guān)的壓力測試，并且基于實(shí)際場景進(jìn)行。據(jù)了解，一些大型農(nóng)業(yè)銀行等投入了大量人力物力開展此類工作。但我行規(guī)模較小，之前只有在監(jiān)管要求時(shí)才定期進(jìn)行房地產(chǎn)壓力測試，氣候風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)工作則相對較新。畢竟這方面工作難度較大，鑒于此，我行現(xiàn)已與部分外部專家達(dá)成深度合作。
 2. 在當(dāng)前企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的大趨勢下，我們都深知這一過程成本高昂。在此背景下，請問貴行如何看待企業(yè)在綠色轉(zhuǎn)型中平衡自身償債能力與營業(yè)能力的問題？又通過哪些關(guān)鍵指標(biāo)或因素來準(zhǔn)確判斷企業(yè)能夠承擔(dān)并償還因綠色轉(zhuǎn)型而產(chǎn)生的債務(wù)呢？
看待企業(yè)在綠色轉(zhuǎn)型中平衡自身償債能力與營業(yè)能力，核心有二：綠色轉(zhuǎn)型和承債能力。從銀行視角出發(fā)，主要關(guān)注點(diǎn)在于貸款能否發(fā)放。從授信方案來看，首先考量的是償債能力。對于綠色金融相關(guān)的償債能力，其考量元素更為豐富。對于常規(guī)企業(yè)，主要會(huì)考量所在行業(yè)、上下游客戶、現(xiàn)有技術(shù)，并結(jié)合過往經(jīng)營規(guī)模及盈利狀況進(jìn)行分析預(yù)測。若企業(yè)今年依現(xiàn)有訂單生產(chǎn)經(jīng)營，其利潤能否匹配銀行指標(biāo)，包括財(cái)務(wù)方面的長短期承債能力等，以此來評判企業(yè)的融資資格。
然而，轉(zhuǎn)型金融具有更強(qiáng)的相對性。它分為流動(dòng)資金貸款和項(xiàng)目貸款，其中轉(zhuǎn)型金融更傾向于項(xiàng)目貸款，且評判標(biāo)準(zhǔn)有所不同。需要審視企業(yè)轉(zhuǎn)型升級所需的資金規(guī)模。目前，銀行在轉(zhuǎn)型金融方面的嘗試較少，尚未遇到標(biāo)準(zhǔn)的客戶需求并為之定制產(chǎn)品。我們認(rèn)為，比如投資綠色廠房時(shí)，會(huì)更多關(guān)注技術(shù)投入金額。企業(yè)進(jìn)行技術(shù)改造的初衷往往是提高生產(chǎn)率或降低成本，例如減少電費(fèi)耗費(fèi)等。綜合衡量，當(dāng)投入達(dá)到 1000 萬時(shí)，企業(yè)需要協(xié)助測算產(chǎn)能增加和成本降低的情況，以產(chǎn)生的利潤來衡量是否值得投資。對于轉(zhuǎn)型，更多將其視作項(xiàng)目，而非單純依據(jù)歷史業(yè)績。
 3.剛剛我們圍繞政策方面展開了諸多討論。現(xiàn)在我們想了解一下是否有具體成功的案例，能否列舉一兩個(gè)？
第一個(gè)是碳減排支持工具，這是一款相關(guān)產(chǎn)品，申報(bào)貸款后銀行會(huì)給予支持。有一家從事環(huán)境保護(hù)專用設(shè)備制造的企業(yè)，是國家級專精特新“小巨人”企業(yè)和上市后備企業(yè)。本行在走訪中得知，企業(yè)新建煤氣余熱運(yùn)用項(xiàng)目時(shí)急需資金。綜合評估后，認(rèn)為項(xiàng)目建成運(yùn)營不僅有良好經(jīng)濟(jì)效益，還有社會(huì)效益。隨后，客戶經(jīng)理與企業(yè)溝通時(shí)運(yùn)用該產(chǎn)品，為其發(fā)放項(xiàng)目貸款 2100 萬元。這筆貸款助力企業(yè)推動(dòng)清潔能源利用，減少氣體排放，推動(dòng)了清潔資源利用。
第二個(gè)是“常綠貸”。一家為鋰電池企業(yè)提供有機(jī)溶液再生利用的資源再生有限公司，是高科技環(huán)保企業(yè)，在本行“常綠貸”產(chǎn)品名單內(nèi)。其主要生產(chǎn)大型耐腐蝕性生產(chǎn)高塔、儲(chǔ)存塔及智能化驗(yàn)檢測設(shè)備等，能循環(huán)回收資源，年處理有機(jī)溶液 8 萬噸左右，危廢處理能力約 3.2 萬噸。客戶經(jīng)理走訪發(fā)現(xiàn)，企業(yè)處理資源規(guī)模大但缺流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。本行對接后為其發(fā)放 2600 萬元“常綠貸”，解決了日常運(yùn)營中的流動(dòng)資金短缺問題，這也是支持企業(yè)發(fā)展的成功案例。
4.關(guān)于貴行在支持長江沿岸企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型方面，對于未來在支持長江沿岸企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的方面，貴銀行有哪些具體的規(guī)劃和展望？
在本行 2019 年版的目錄中，更多強(qiáng)調(diào)的是綠色產(chǎn)業(yè)，即低碳零碳的綠色產(chǎn)業(yè)。需知綠色金融的發(fā)展包含兩個(gè)方面，一是低碳零碳綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，二是如前面所提到的高碳產(chǎn)業(yè)向低碳化轉(zhuǎn)型。而在最新的 2024 年版綠色低碳產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)中，對 19 年版進(jìn)行了更新，專門強(qiáng)調(diào)了轉(zhuǎn)型金融這一塊。
就目前的情況來看，依據(jù)統(tǒng)計(jì)口徑，本行申報(bào)的多為綠色低碳零碳相關(guān)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)型金融方面目前暫無。不過，后續(xù)會(huì)根據(jù)國家政策的調(diào)整，本行對轉(zhuǎn)型金融越發(fā)重視，也會(huì)考慮開發(fā)一些合適的產(chǎn)品。不僅是像“常綠貸”這種支持綠色企業(yè)的產(chǎn)品，還會(huì)探索能否開發(fā)支持高碳產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的產(chǎn)品。因?yàn)樵S多排污量較高的企業(yè)，在當(dāng)前的統(tǒng)計(jì)口徑下，無論是貸款額度還是其他方面，都難以獲得資金支持，即便項(xiàng)目是改造性質(zhì)，也可能因企業(yè)高污染等種種原因無法得到支持。但隨著政策支持和統(tǒng)計(jì)口徑的改變，本行可能會(huì)嘗試開發(fā)合適產(chǎn)品，對接轉(zhuǎn)型。
5.對于綠色金融項(xiàng)目的代購管理，貴行采取了哪些具體的監(jiān)控措施和頻率，如何處理發(fā)現(xiàn)的問題。
如今，對于本行的所有貸款，在做系統(tǒng)錄入時(shí)都會(huì)進(jìn)行識(shí)別，可理解為對所有服務(wù)的客戶進(jìn)行標(biāo)簽化處理。在貸后環(huán)節(jié)，并非僅關(guān)注服務(wù)的客戶，而是涵蓋所有客戶。除了前面提到的環(huán)境氣候壓力，諸如環(huán)境變化、經(jīng)營范圍調(diào)整等情況，包括企業(yè)在經(jīng)營過程中從原本從事綠色產(chǎn)品轉(zhuǎn)而不再從事等，在這方面，并非針對綠色企業(yè)單獨(dú)設(shè)立專門的貸后監(jiān)測方式，而是在對所有客戶的觀測維度中逐步增加綠色相關(guān)內(nèi)容。
首先，本行實(shí)施標(biāo)簽化管理。按照行業(yè)進(jìn)行分類，綠色貸款與行業(yè)密切相關(guān)但不完全等同。高污染行業(yè)分為 A 類，一般的為 B 類，相對偏綠色的為 C 類。分類管理后，會(huì)依據(jù)分類給予差異化的貸款政策。通過打標(biāo)簽的方式提醒所有客戶，只要屬于該行業(yè)，在授信環(huán)節(jié)中不斷提示，比如這是高污染行業(yè)，在決策時(shí)要考量是否發(fā)放貸款、是否壓價(jià)、是否提高門檻、是否增加貸后檢查頻率以及增加貸后觀測點(diǎn)等。這是基于行業(yè)的分類，而非完全依據(jù)綠色貸款。
 6.貴銀行在提升員工綠色金融意識(shí)方面采取了哪些措施？業(yè)務(wù)培訓(xùn)的重點(diǎn)有哪些？
一方面，認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)主要依據(jù)銀行 2019 年版的目錄，會(huì)據(jù)此為大家介紹哪些產(chǎn)業(yè)類可能有較多綠色貸款，讓客戶經(jīng)理開展業(yè)務(wù)時(shí)具備相關(guān)意識(shí)。同時(shí)，會(huì)提供一些成功案例進(jìn)行培訓(xùn)，比如綠色有機(jī)類貸款認(rèn)定為綠色貸款所需的材料及樣式等，讓客戶經(jīng)理明確認(rèn)定綠色貸款所需材料。
另一方面，銀行擁有自己的學(xué)習(xí)平臺(tái)，不斷開發(fā)綠色金融技術(shù)課程。課程內(nèi)容包括國家綠色金融相關(guān)政策，助全行員工及時(shí)了解最新政策；還有綠色業(yè)務(wù)的識(shí)別，之前制定的三年規(guī)劃也會(huì)在學(xué)習(xí)平臺(tái)上講解介紹。通過對客戶經(jīng)理的培訓(xùn)，引導(dǎo)他們開展業(yè)務(wù)時(shí)向綠色靠攏，了解所需材料。對于全行其他員工，也在不斷培養(yǎng)其綠色金融意識(shí)。
7. 貴銀行是否參與了當(dāng)?shù)卣�府主�?dǎo)的項(xiàng)目或平臺(tái)建設(shè)，有何具體決策和貢獻(xiàn)？
此前提到的碳減排支持工具等。本行與常州市政府的合作主要體現(xiàn)在“常綠貸”產(chǎn)品上。該產(chǎn)品于去年 7 月在常州市高質(zhì)量發(fā)展金環(huán)對接會(huì)上推出。“常綠貸”產(chǎn)品依托常州企業(yè)征信服務(wù)有限公司的常綠分模信用評價(jià)模型，能初步判斷企業(yè)是深綠、中綠還是淺綠，為企業(yè)精準(zhǔn)畫像，形成常綠分、常綠貸名單制。這是本行與常州市政府合作推出的成果，“常綠貸”是常州市首個(gè)此類產(chǎn)品。此后，在常州市的綠色業(yè)務(wù)中，常綠分的信用和評價(jià)模型得到了進(jìn)一步應(yīng)用。這個(gè)模型既是“常綠貸”產(chǎn)品的基礎(chǔ)，也是本行與常州市政府合作的體現(xiàn)。