為響應國家金融支持養老事業高質量發展的戰略號召，南京審計大學金融學院“老有所依”社會實踐小分隊于2025年7月3日至7月16日赴江蘇南京、貴州遵義、河南周口三地，圍繞“跨越代際的養老準備”，聚焦備老群體與老年群體金融需求，開展為期14天的實地調研活動。團隊通過實地走訪、問卷調查、座談交流等方式，從銀行端與客戶端深入了解當下養老金融的現狀，探索養老金融面臨的挑戰與可行對策。
　　在銀行端調研過程中，團隊成員走訪了江蘇銀行南京城東支行、貴州省湄潭縣復興鎮農商銀行等基層網點，圍繞養老金融產品供給、客戶服務機制與風險防控流程，與多位客戶經理、產品專員和一線柜員進行了深入訪談與實地觀察。
　　調研發現，各地銀行在響應國家養老金融政策方面已初步建立起較為完整的產品體系，涵蓋個人養老金賬戶、定期理財、穩健型基金、養老專屬存款等多種產品形式，力求在“保本+流動性+收益”之間實現平衡，滿足老齡客戶的多樣化需求。（插入圖片3）
　　然而，在產品設計與落地實施過程中，仍存在明顯的“適配斷層”問題。多數老年客戶對產品說明內容難以理解，面對復雜的操作界面往往感到無所適從，尤其在手機銀行、自助設備等數字化渠道使用方面障礙重重。一線銀行工作人員坦言：“很多老人看到界面就犯怵，不敢點、不敢問，我們現在主推的線上理財仍然道阻且長。”這一反饋與調研問卷中“金融服務障礙感”一項高度一致，反映出當前金融產品在表達方式與技術路徑上尚未完全“適老”。
　　在客戶端調研方面，團隊成員孫夢玲、涂蓉、江坤博深入家鄉，開展面對面問卷發放與入戶訪談，切身感受到城鄉居民在養老金融中的不同焦慮與現實困境。留守老人的茫然眼神、村干部的無奈傾訴、銀行網點的服務短板，拼湊出城鄉金融鴻溝的具象。農村獨居老人普遍金融知識匱乏，不少人對銀行理財產品充滿戒備心理，更傾向于將積蓄現金儲存在家中。而處于“上有老下有小”夾心層的備老群體，則一邊焦慮父母的醫療保障，一邊糾結自身的養老儲備，常常陷入“想投卻不敢投”“知道重要但不敢嘗試”的矛盾心態。團隊成員涂蓉有感而發：“那些沾著泥土的存折、被手指磨舊的社保卡，還有老人們欲言又止的眼神，都在訴說著一個樸素的需求：養老的錢，得放得穩、用得順、靠得住。”
　　此次為期14天的養老金融調研，不僅讓“老有所依”團隊成員更加全面地了解我國養老金融服務的現實圖景，也深刻體會到金融專業知識在民生場景中的實際溫度。從銀行前臺到鄉村農戶，從產品設計理念到服務使用感知，從制度邏輯到群眾話語，調研的每一步都在縮短“文件上的政策”與“生活中的需求”之間的距離。此次社會實踐證實了填補服務鴻溝的可行性、創造了代際協同的創新模式，使金融能力代際傳遞成為可能，為破解“普惠金融最后一公里”添磚加瓦。團隊會更加努力，讓金融惠民不僅是文件里的概念，更能變成穿透山路、走進老人掌心的溫度。
　　指導老師：陳金至、傅順
　　文字作者：戴天昂、苗李阡墨、王辰軍
　　圖片作者：南京審計大學“老有所依”社會實踐小分隊